Kredite & Mikrokredite
Kredite
Ein Kredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der ein Kreditgeber (z. B. eine Bank) einem Kreditnehmer (z. B. einem Existenzgründer/Unternehmen oder einer Privatperson) einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt, den der Kreditnehmer zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen muss.
Die Rückzahlung erfolgt i.d.R. in Raten über einen festgelegten Zeitraum und umfasst Zinsen. Zinsen gelten als Entschädigung für das Risiko und die Bereitstellung des Kapitals.
Ein Existenzgründerkredit ist ein spezieller Kredit, der darauf abzielt, Gründer und Start-ups bei der Finanzierung ihrer Geschäftsidee zu unterstützen und die neuen Unternehmen am Markt zu festigen.
Wer eine gute Geschäftsidee hat, kann diese in vielen Fällen nicht ohne den Einsatz von Kapital umsetzen. Zudem erfordert die Entwicklung eines Produkts zunächst eine Investition, z.B. müssen Maschinen oder Rohstoffe angeschafft und Betriebsräume gekauft/gemietet sowie ausgestattet werden.
Sollten die Produkte nicht in den eigenen Räumlichkeiten gefertigt werden, sind finanzielle Mittel für die Beauftragung der Produktion einzuplanen.
Die Einnahmen sind jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt zu erwarten, weshalb es vielen Gründern zu Beginn an Kapital fehlt.
Hierfür gibt es die sogenannten Existenzgründerkredite:
Sie stellen den zukünftigen Unternehmern die notwendigen finanziellen Mittel zur Verfügung, um sie bei der Verwirklichung ihrer Idee zu unterstützen.
- erhöhtes Risiko für den Kreditgeber aufgrund fehlender Sicherheiten
- da Gründer i.d.R. kein Einkommen vorweisen könnendas neue Unternehmen noch keine Einnahmen aufweist
- keine Garantie, dass die Geschäftsidee erfolgreich wird
- höhere Zins-Konditionen aufgrund der fehlenden Sicherheiten
- Beantragung
Können Gründerinnen oder Gründer Eigenkapital vorweisen, so haben sie es bei der Gründungsfinanzierung deutlich leichter. Die (privaten) Rücklagen werden von den Kreditgebern als Sicherheiten gesehen und die Darlehensnehmer benötigen weniger Startkapital.
Einen Kredit ohne Eigenkapital zu erhalten ist für Existenzgründer(innen) schwieriger, aber prinzipiell möglich. Kreditnehmer müssen hier mit höheren Zinsen rechnen und die Banken fordern in vielen Fällen zusätzliche Sicherheiten wie z.B. eine Bürgschaft. Außerdem benötigt eine(n) Existenzgründer(in) ohne Eigenkapital eine gute Bonität, um einen Kredit zu erhalten. Haben die Existenzgründer bereits Schulden, lehnen die Banken meist den Darlehensantrag ab.
Viele Existenzgründer wenden sich zunächst an ihre Hausbank für die Gründungsfinanzierung. Es ist jedoch ratsam, einen Vergleich von Angeboten durchzuführen – auch online möglich.
1. Kreditsumme festlegen
Wie viel Kapital ist für die Gründung ist notwendig (Businessplan) und wie viel Eigenkapital ist vorhanden.
2. Laufzeit festlegen
Festlegung der Rückzahlungsdauer sowie die Höhe der Tilgung (je länger die Laufzeit, desto teurer das Darlehen bzw. desto höher die Zinsen)
3. Angebote vergleichen
Die Darlehen sind sortiert nach Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit. Unter den Tarifdetails befinden sich weitere Informationen über die Konditionen des Anbieters.
Wichtig: Kreditinteressenten sollten auf den Effektivzins achten, denn dieser berücksichtigt alle mit dem Existenzgründerdarlehen verbundenen Kosten.
Mikrokredite
Mikrokredite sind kleinere Kredite, die in den meisten Fällen nicht von Banken, sondern von Non-Profit-Organisationen oder spezialisierten Mikrofinanzinstituten. Die Obergrenze eines Mikrokredits beträgt 25.000 EUR und die Beantragung läuft über ein vereinfachtes Verfahren. Zudem wird ein Mikrokredit stufenweise ausgezahlt, nicht die Gesamtsumme auf einmal.
Des Weiteren werden Mikrokredite häufig durch staatliche Garantien abgesichert (z.B. von der Bundesregierung). Trotz der Tatsache, dass es sich um eine Art staatliche Förderung handelt, können die Zinssätze für Mikrokredite höher sein als bei klassischen Firmenkrediten oder anderen staatlichen Förderdarlehen.
- Existenzgründer & Start-ups
- Selbstständige
- Kleinstunternehmen
- Deckung von Anfangsinvestitionen
- Auf-/Ausbau der Geschäftstätigkeit
- Überbrückung von finanziellen Engpässen